Leasing od lat cieszy się popularnością zarówno wśród firm, jak i klientów indywidualnych. Pozwala na elastyczne finansowanie zakupu auta bez konieczności pełnej zapłaty z własnych środków. Jednak każdy leasing poprzedza analiza zdolności leasingowej. Co oznacza ten termin i jakie czynniki decydują o pozytywnej decyzji?
Na czym polega zdolność leasingowa?
Zdolność leasingowa to nic innego jak ocena wiarygodności i wypłacalności leasingobiorcy dokonywana przez firmę leasingową przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania. W praktyce leasingodawca analizuje, czy potencjalny klient będzie w stanie regularnie spłacać raty leasingowe przez cały okres trwania umowy. Kluczowe jest tu nie tylko bieżące zaplecze finansowe firmy, ale także jej sytuacja podatkowa, zdolność do generowania przychodów i historia wcześniejszych zobowiązań.
Proces oceny zdolności leasingowej jest mniej sformalizowany niż w przypadku kredytów bankowych. Firmy leasingowe zazwyczaj stosują uproszczone procedury i są bardziej elastyczne, szczególnie wobec klientów posiadających stabilne źródła dochodów. Niemniej jednak nie oznacza to braku weryfikacji – leasingodawca musi mieć pewność, że klient nie popadnie w problemy finansowe, które mogłyby zagrozić terminowym regulowaniem rat.
Co wpływa na zdolność leasingową?
Zdolność leasingowa to podstawowy element brany pod uwagę przy przyznawaniu finansowania. Leasingodawca ocenia, czy klient będzie w stanie regularnie spłacać raty. Najważniejsze czynniki wpływające na pozytywną ocenę to:
- Stabilne dochody – regularne przychody firmy lub udokumentowane zarobki osoby fizycznej.
- Aktualne zadłużenia – poziom istniejących zobowiązań kredytowych, leasingowych i pożyczkowych.
- Długość działalności lub staż zawodowy – im dłuższy, tym lepiej.
- Dobra historia kredytowa – brak zaległości w spłatach zobowiązań, pozytywne wpisy w BIK.
- Wysokość wkładu własnego – wyższa wpłata początkowa zwiększa szanse na leasing.
- Brak zaległości w ZUS i US – w przypadku firm niezbędne jest zaświadczenie o terminowych płatnościach.
Warto podkreślić, że każda firma leasingowa ma swoje własne kryteria i modele oceny, dlatego możliwe są różnice w podejściu do analizy zdolności leasingowej.
Jak poprawić swoją zdolność leasingową?
Odpowiednie przygotowanie się do procedury leasingowej może znacząco zwiększyć szanse na pozytywną decyzję leasingodawcy oraz uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Zdolność leasingową da się skutecznie poprawić, podejmując kilka prostych, ale ważnych kroków. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich:
- Zadbaj o pozytywną historię kredytową – regularne, terminowe spłacanie wcześniejszych zobowiązań kredytowych lub leasingowych pozytywnie wpływa na ocenę Twojej wiarygodności finansowej.
- Utrzymuj stabilność finansową firmy – leasingodawcy zwracają uwagę na stałe i przewidywalne przepływy finansowe. Unikaj dużych wahań w przychodach, dbaj o dobrą płynność finansową.
- Wkład własny – jeśli to możliwe, przygotuj się na wniesienie wyższego wkładu własnego (np. 10-20% wartości przedmiotu leasingu). To zmniejsza ryzyko leasingodawcy i może poprawić Twoją pozycję negocjacyjną.
- Ureguluj wszelkie zobowiązania publicznoprawne – brak zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego to dla leasingodawcy sygnał, że prowadzisz działalność odpowiedzialnie i stabilnie.
- Przygotuj kompletną dokumentację finansową – bilans, rachunek zysków i strat, PIT lub CIT oraz inne wymagane dokumenty warto mieć gotowe już na etapie wnioskowania. Skróci to czas procedury i zwiększy Twoją wiarygodność.
- Zredukuj poziom zadłużenia – jeśli posiadasz wiele aktywnych zobowiązań, spłacenie części z nich przed złożeniem wniosku leasingowego może poprawić Twoje parametry finansowe.
Leasing samochodowy od Mobilize Financial Services
Szukasz atrakcyjnego leasingu samochodowego? Sprawdź ofertę Mobilize Financial Services – partnera finansowego marek Renault, Dacia, Nissan i Alpine. Znajdziesz w niej elastyczne rozwiązania dostosowane do potrzeb zarówno przedsiębiorców, jak i klientów indywidualnych. Firma oferuje leasing operacyjny oraz finansowy na korzystnych warunkach, a procedury zostały uproszczone tak, aby maksymalnie skrócić czas oczekiwania na decyzję. Co istotne, ocena zdolności leasingowej odbywa się w oparciu o transparentne zasady, bez zbędnych formalności.
Mobilize Financial Services zapewnia także kompleksowe podejście – wraz z leasingiem klient może skorzystać z dodatkowych usług takich jak pełne ubezpieczenie komunikacyjne, pakiety serwisowe, assistance czy możliwość użytkowania samochodu zastępczego. Dzięki temu nie tylko zyskujesz elastyczne finansowanie, ale również pełne wsparcie posprzedażowe, które zapewnia komfort użytkowania pojazdu na co dzień.
Materiał Partnera
